理財入門

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投資三步驟,零基礎也能學會!

很多人想要投資,卻不知道如何開始,在這篇文章中,我會跟你分享三個步驟,告訴你我是如何從完全零基礎到開始我的投資規劃的。

第一步驟:開戶

1.實體開戶

如果要在台灣的證券行開戶的話,18歲~20歲需要法定代理人,20歲以上的話只需要攜帶雙證件、印章就可以到各大券商申請。

2.網路開戶

Firstrade

我是使用第一證券Firstrade來做我的投資規劃,不但免手續費,開戶也是完全不用錢的。

etoro

etoro也是最很適合入門者,他可以免費追蹤其他交易者的持股狀況,對於新手還在學習的階段來說相信會幫助很大。

因為都是不用錢的,你可以都申請完後,再慢慢地了解哪一種方式比較適合你再來做選擇。

第二步驟:學習

了解有哪些投資的種類

什麼是股票、期貨、選擇權等等,市面上有這麼多的投資工具哪個比較好?

我認為每個都一樣好,但不一定都適合你,所以先去了解並評估自己承擔風險的能力後再做選擇,才是正確的作法。

那一開始要怎麼學習呢?

我是從線上課程、網路文章和書籍當中去慢慢摸索的,我一開始是先參加yale有關投資美股的線上課程,對我有很大的幫助。

額外閱讀:美股被動投資法,不用學看盤也能讓你贏過專業經理人

下面有幾本書我會以完全不了解投資的也能理解的角度推薦給你,讓你以最簡單的方式了解財務自由、各種投資的想法以及方式等等:

富爸爸,窮爸爸

<富爸爸,窮爸爸>

很多人投資理財的啟蒙書,裡面講到的現金流、財務自由以及資產和負債的觀念超級重要,有時間一定要買來看看!

思考致富

<思考致富>

我覺得要先相信自己你才有辦法達到你的目標所以先讓自己換顆腦袋吧!改變思維你才有辦法變得有錢。

我的職業是股東

<我的職業是股東>

很完整的投資方法大全,他會跟你解釋各種投資工具以及跟你分析優缺點,非常適合新手入門。

在剛開始投資時有些人會建議本金太少倒不如拿去玩期貨、選擇權,但是我認為在剛開始什麼都不太了解的狀況下選擇風險較低、穩健的方式來熟悉股市才是比較好的做法。

第三步驟:行動

行動!

最簡單卻也最多人卡關的最後一個步驟

很多人學習了很久卻遲遲沒有行動,總會覺得自己還沒有準備好不敢冒險,但是這麼想的人永遠都沒有準備好的那一天,其實在”實際”當中去學經驗才是最快的方法。

不是要你一開始就把所有的資產都拿到股市當中,只是要你體驗市場的漲幅而已,就像你學開車也不可能看著影片就學會,而是先到駕訓班去學習,當然也不會直接開上路。

所以如果你想學投資就快點行動吧!

額外分享幾篇文章:

1.大學生需不需要學理財?

2.AMP聯盟行銷大師班評價,透過課程能夠月入十萬?

3.[2019]12個最適合大學生的賺錢法

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美股被動投資法,不用學看盤也能讓你贏過專業經理人

今天,要來介紹一位我很喜歡的youtuber的網路課程,也是從這位youtuber認識Jerry,才架設了這個網站的。

他就是yale chen,25歲的網路創業家,投資客,也是擁有10萬訂閱的youtuber,他的頻道主要是在講美股投資、被動投資、個人成長,想要了解的去他的頻道了解看看喔!

接下來,就讓我來帶大家了解我是如何透過這個課程開始自己的投資之旅吧!

美股被動投資課程是什麼

https://www.youtube.com/watch?v=jl5IYCYWqus

顧名思義,就是利用美股來替自己建造被動收入,學習如何使用指數型基金和ETFs創造一個自動化成長的投資組合。

常說很多事都要學習,這堂課中我們要學習的就是如何有效的利用時間,利用最少的時間創造最大的收益。

連股神巴菲特都建議大眾:「選擇低費用的指數基金來投資!」

“Most investors would be better off investing their money in a low-cost indes fund.”- Warren Buffet

美股ETFs是什麼

先來了解ETFs是什麼

etf是什麼

ETF(exchange traded fund)稱為指數股票型基金,因為ETF結合了指數、股票和基金於一身的理財工具,簡單來說就是指數漲EFT漲、指數跌ETF也跟著跌

你可以用很便宜的價格買入apple、google的股分,不需要煩惱要買哪一支股票,也不用擔心個股下跌的問題,ETF大家常說就是「一籃子股票」,所以你可以很有效的分散投資風險。

那為什麼要買美股ETF呢?台灣不是也有ETF嗎?

第一點:因為管理費低到不行

在美國架上有超過2000支的ETF可想而知競爭一定很激烈,這也就是為什麼在美國發行的ETF內扣的管理費低到不行,所以當你投資的資金越大,差距也會跟著越大

第二點:複利

愛因斯坦曾說:「複利」是世界八大奇蹟之一

而我們長線投資者要利用的就是複利的威力。

台股etf配息通常是年配(一年配息一次),美股etf配息則是季配(三個月配息一次),長期下來,投資報酬率會差的非常多。

被動投資的好處

高回報

你知道大部分的投資者平均獲利只有2.9%嗎?雖然還是比銀行定存高,但還是很少。被動式投資者每年平均回報大部分投資者的3倍!

省時

你不用花太多時間,每一年只要花10小時以內的維護時間乃足夠。

自動化

被動式投資法=自動化投資法,全年無休的幫你賺取被動收入。

低費用

投資指數的低費用,每年可以幫你省上萬塊。

容易上手

你不需要花很多錢即可開始投資,也不需要擁有超高IQ才能成為成功的投資者,人人都可以辦的到。

可閱讀:什麼是被動收入?沒有的話一定會辛苦一輩子?

課程內容

主要有4個章節:分析、學習、建造以及行動。

1.分析

在這個單元你將會知道自己是屬於哪投資者,了解自己可以承擔的風險,並調整自己的投資策略。

2.學習

在這個單元裡你會學習各種投資美股需要的基本知識,來給自己搭配一個投資組合

3.建造

這裡會使用第二章學到的知識來設計出一個最適合你的投資組合

4.行動

你會學到怎麼挑選一個美股券商,要去哪一個網站開戶註冊,加上要怎麼打電話去美國券商針對他的手續費殺價以及怎麼自動化你的投資,讓他被動式的去幫你賺到更多的錢。

美股被動式投資法-只要上這一堂課就夠了!

這個課程真的有用嗎?

如果你問得有沒有用是問我說資產有沒有開始增加的話,那我不知道,因為就算我現在有賺錢,我也沒有辦法預測什麼時候股市會下跌。

但要是你問的是真的有幫助你嗎?我會很肯定地回答你是的,至少從上完課開始後我有更清楚的規劃,也更能控制自己,並規律的進行我的投資計劃了!

優點

1.容易理解

對於完全的投資新手,我非常推薦這一門課

有很多的朋友問我說為什麼市面上的書都寫著新手也看得懂的投資理財書,但我就是看不懂呢?了解過後才知道他是<完全的新手>,有時候書上教的對他來說已經是第三步驟了,但是這堂課對於完全的新手還是非常好理解的。

2.線上課程

當你購買完之後,你可以在任何時候、地點、時間,只要你想要,隨時都可以學習,而且課程是一輩子都可以重複撥放,就連我現在還是會重複撥放好幾遍呢!

3.有專屬fb社團

購買課程的學員可以加入fb的社團,你不需要擔心上完課如果還有不懂的地方要向誰求救,大家在社團裡都很樂於幫助還有疑問的同學,也都很樂於分享自己的成果。

每個月也都會有專屬於課程學員的投資進度的影片,在youtube頻道是看不到的喔!

缺點

1.內容比較簡單

其實這也不算缺點,應該是受眾不同的關係,如果你已經是投資經驗很多年,對美股ETFs也有一定概念的人,那我覺得這堂課可能不適合你,但如果你是新手,想要有紮實的學習以及正確的觀念,那我非常推薦你可以上這堂課

2.語速較慢

剛剛也有提到了這堂課是給新手上的課,所以可能是yale想要我們了解的清楚一點所以才這麼做,但是可以調速度啦! 所以應該可以省略

3.沒有辦法馬上看到成果

他並不能保證你看完一定馬上就有收入,畢竟在這堂課裡所教導的是長線投資的方法以及如何分散風現,如果你是想要成為短線投資者,想追求快速致富的人,我想這個課程可能不適合你

巴菲特在接受訪問時也曾經說過:職業投資者應高度集中,普通人要高度分散。

適合誰呢?

  • 適合新手
  • 沒有時間投資
  • 喜歡穩定創造被動收入
  • 有紀律
  • 退休,或是不能承擔風險的人

美股被動式投資法-只要上這一堂課就夠了!

心得

對於一個沒有存款的大學生來說,想要做短線交易者不但花費的時間太長,也因為沒有錢的關係導致資本增加很慢,但是自從上完了這個課之後,不但對於投資規畫更清楚,心裡也更踏實了。

<賺錢越主動越好,投資越被動越好>

就讓這堂課教你什麼是被動式投資法,並跟著我一起加油吧!

額外分享幾篇文章:

1.[2019]12個最適合大學生的賺錢法

3.AMP聯盟行銷大師班評價,透過課程能夠月入十萬?

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什麼是被動收入

什麼是被動收入?沒有的話一定會辛苦一輩子?

「生病了還是要上班阿,不然要吃什麼」

「被老闆開除了,這樣…生活費該怎麼辦」

在台北生活一個月支出3萬元,即使收入夠高能夠很好的過生活,但要是有一天失去了工作,這3萬馬上變成沉重的負擔,而又該拿什麼來填補這個空缺呢?

這些都是在我們生活周在不斷發生的事情,會不會有一天也換成我們在煩惱同樣的事情?

假如有一天,你不能再繼續工作了,該靠什麼來繼續支撐你的生活?

<解決辦法只有一個,那就是要有足夠的被動收入>

被動收入

<被動收入>是指:

即使你很被動地什麼都不做,或只需付出很小的努力,就會帶來收入的資產。
例如股票股票型或配息型基金債券出租的房地產租出去土地等等。

它們都只需要一點點的時間管理,就能有持續穩定的現金收入。

注意,薪水不是被動收入!

因為只要你一停止上班就沒錢領,所以被動收入也稱為「非工資收入」

財務自由

財務自由 = 被動收入 > 生活必須開銷

財務自由是指只靠被動收入,就能夠支撐你的生活。

例如:      

小華是一名大學生,

他的生活費一個月8000,房租8500,學費1年6萬,

這樣算起來一年的生活費是25萬元,

他的被動收入一年是30萬,

30萬的被動收入>25萬的必要開銷

所以我們可以說小華達到了<財務自由>! 而且還多了5萬可以自由運用

達成財務自由後這代表即使不工作,也能維持現在的生活品質

當然他也可以選擇繼續打工,然而脫離維持生活的煩惱以後,工作的意義便可以是改善社會,創造更多價值!

財務自由並不是讓你很有錢,而是讓你不必被工作綁住,擁有更多人生的選擇權

被動收入的重要性

很多人都會犯了一個很常見的理財陷阱,就是在收入增加後也提升自己的生活水準

如果有一天你做到了某間公司的經理,一個月的薪水有20萬,因此買了房子、車子,消費水準隨著薪水一起增加。

現在來看,假如車貸、房貸10萬,但沒有其他被動收入,只靠薪水來支應支出,被動收入是0元,20萬-10萬,你每個月還有10萬元可以自由運用,聽起來似乎很不錯。

但萬一有天發生了意外,例如金融風暴使的公司大裁員, 一個月10萬的支出馬上就變成沉重的負擔, 要怎麼做才填補這個漏洞呢?

不只是裁員,
人生很有可能碰上各種意外,
例如必須照顧生病的家人而無法工作,
也需某天,
可能必須在工作和家人上二選一。

2選1

財務自由,可以保證生活上的平穩

當人生遭受意外,
無法靠工作維持生活時,
擁有一份被動收入可以降低意外的打擊,
不用為家人的生計煩惱。

財務自由真正的目的,並非鼓勵不工作

多數人工作都是為了維持生活,然而脫離維持生活的煩惱以後,
工作的意義可以是改善社會,創造更多價值!

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